比特币交易再次被银行“封杀”，黄金出入金监管升级

本报记者郝亚娟、张漫游上海、北京报道

近日，中信银行宣布禁止使用该行账户进行比特币交易的公告再次在比特币圈掀起波澜。

早在2014年，多家银行就密集发布了禁止比特币交易的消息。最近，一些银行重申禁止比特币交易。有分析认为，这是商业银行为规避监管问责和反洗钱等业务需要而采取的常规商业行为，也与中国人民银行近期的表态有关。.

2021年4月下旬，中国人民银行副行长李波指出，央行正在研究比特币和稳定币的监管规则。监管层对比特币的监管力度不言而喻，但银行对比特币交易的“遏制”会不会对币圈产生影响？

受访者向《第一财经》记者指出，商业银行对加密货币交易的“封杀”，必然会在一定程度上影响传统资金参与加密货币市场的入金渠道。然而，无论是从监管技术上还是监管模式上，都注定难以将法币与加密货币之间的联系完全隔离开来，尤其是对于技术手段薄弱的银行而言。

中信银行发布比特币交易“禁令”

5月7日，中信银行在微博热搜榜上禁止账户用于比特币交易，再次引发舆论热议。

记者注意到，该公告起源于4月22日，中信银行官网发布公告称：“任何机构和个人不得使用中信银行账户进行比特币、莱特币和其他交易资金。对于交易充值码等活动，相关交易资金不得通过中信银行账户划转。一经发现，中信银行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。”

其实早在2014年4月，就有招商银行、华夏银行、建设银行、中国银行、光大银行、平安银行、农业银行、浦发银行、广发银行、兴业银行、工商银行、交通银行、民生银行等多家银行宣布禁止比特币交易中国全面禁止比特币12月12，都是基于“保护公众财产权益，防范洗钱风险”。

2013年，中国人民银行等五部委发布了《关于防范比特币风险的通知》（以下简称《通知》）中国全面禁止比特币12月12，要求金融机构和支付机构不得将比特币作为产品或服务的价格。服务，而不是买卖比特币。，不得承保比特币相关保险业务或将比特币纳入保险责任范围，不得直接或间接为客户提供其他比特币相关服务等。

2014年4月29日，央行发布的《中国金融稳定报告（2014）》）也指出，比特币交易可能带来三大风险：一是比特币的网络交易平台、流程和规则，缺乏监管和法律保护，容易出现价格操纵和虚假交易，账户资金安全和清算结算环节也存在风险；二是比特币价格缺乏合理支撑，容易成为投机炒作的工具，甚至“泡沫破灭”；三是资金流向难以监控，助长了毒品、枪支交易、洗钱等违法犯罪活动。

“比特币等虚拟代币的货币属性在中国很长时间内没有得到认可，最多作为商品存在。国内用户参与比特币交易和投资存在高风险。” 中南财经政法大学数字经济研究所高级研究员金田告诉记者，近年来，一些“交易所”吸引了国内用户参与，更多的是在引导他们开设虚拟账户在平台上，以个人转账（C2C）的形式将资金转入境外虚拟代币交易市场。在此过程中，银行扮演了事实上的支付渠道角色，是严格违法合规的。“这次，中信银行等金融机构对比特币交易的全面封堵，是指加强对资金流向的预警和监控，对可疑交易进行拦截和打击。事实上，很多大中型银行此前也采取过类似措施，并迫使原有的交易模式转向更隐蔽的渠道，让国内用户参与虚拟代币投资交易更加困难。”